10 Hal yang Harus Anda Ketahui Tentang Membeli Asuransi Mobil

10 Hal yang Harus Anda Ketahui Tentang Membeli Asuransi Mobil

1. Bagaimana Tarif Asuransi Anda Ditentukan?

Dua faktor menentukan apa yang Anda bayar untuk asuransi mobil. Faktor pertama adalah underwriting dan faktor kedua adalah rating. Perusahaan asuransi menanggung untuk menilai risiko yang terkait dengan pemohon, mengelompokkan pemohon dengan risiko serupa lainnya dan memutuskan apakah perusahaan akan menerima permohonan tersebut. Berdasarkan hasil proses penjaminan emisi, pemeringkat menetapkan harga berdasarkan apa yang diyakini oleh perusahaan asuransi sebagai biaya untuk memikul tanggung jawab keuangan atas potensi klaim pemohon.

Setiap perusahaan mengadopsi sistem peringkatnya sendiri, meskipun ada pedoman umum yang diikuti oleh semua perusahaan.

Satu-satunya pengaruh terbesar pada proses pemeringkatan adalah frekuensi klaim. Ini tidak berarti berapa kali Anda secara khusus telah mengajukan klaim asuransi, meskipun itu akan memiliki efek tambahan. Frekuensi klaim mengukur seberapa sering peristiwa yang diasuransikan terjadi dalam suatu kelompok relatif terhadap jumlah polis yang terkandung dalam kelompok itu. Orang-orang yang berbagi karakteristik dengan kelompok klaim tinggi akan dikenakan biaya lebih untuk pertanggungan asuransi.

2. Faktor Spesifik yang Mempengaruhi Nilai Anda

  • Catatan mengemudi Anda pengemudi dengan pelanggaran atau kecelakaan sebelumnya dianggap berisiko lebih tinggi
  • Wilayah geografis Anda daerah perkotaan memiliki lebih banyak klaim daripada daerah pedesaan
  • Jenis kelamin dan usia Anda laki-laki memiliki lebih banyak kecelakaan; kelompok usia tertentu memiliki lebih banyak klaim
  • Status perkawinan Anda orang yang sudah menikah menunjukkan tingkat klaim yang lebih rendah
  • Pertanggungan asuransi sebelumnya jika Anda telah dibatalkan karena tidak membayar premi
  • Penggunaan kendaraan jarak tempuh tahunan yang lebih tinggi menghasilkan paparan risiko yang lebih tinggi
  • Buat dan model kendaraan Anda mobil mewah dan sport rata-rata memiliki jumlah klaim yang lebih tinggi

3. Tanyakan Agen Anda Tentang Diskon

Diskon diberikan karena perusahaan asuransi melihat Anda sebagai “risiko yang lebih baik.” Berikut adalah beberapa diskon yang harus Anda cari: beberapa kendaraan, kursus pendidikan pengemudi, pelajar yang baik, perangkat keselamatan, perangkat anti-pencurian, jarak tempuh rendah, pengemudi/perpanjangan yang baik, paket mobil/rumah dan dividen. Tidak semua negara bagian menawarkan semua diskon, jadi hubungi agen Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.

4. Sistem Tort vs. Sistem Tanpa Kesalahan

Setiap negara bagian harus menerapkan sistem kesalahan atau sistem tanpa kesalahan. Sistem yang diterapkan negara bagian Anda akan menentukan jenis asuransi apa yang tersedia untuk Anda. Tiga cakupan dasar yang dijual di bawah sistem tort adalah asuransi kewajiban cedera tubuh, asuransi kewajiban kerusakan properti, dan cakupan pengendara yang tidak diasuransikan. Dalam keadaan tanpa kesalahan, pertanggungan akan bervariasi, tetapi di bawah sistem tanpa kesalahan, perusahaan asuransi Anda membayar Anda secara langsung atas kerugian Anda akibat cedera yang diderita dalam suatu kecelakaan, terlepas dari siapa yang bersalah. Tanyakan kepada departemen asuransi negara bagian Anda untuk pertanyaan tentang kesalahan atau sistem negara tanpa kesalahan.

5. Periksa Ke Cakupan Opsional

Pertanggungan yang paling umum dikenal, selain paket kewajiban dasar, adalah pertanggungan tabrakan dan pertanggungan komprehensif. Cakupan tabrakan membayar kerusakan fisik pada mobil Anda sebagai akibat dari tabrakan mobil Anda dengan benda seperti pohon atau mobil lain. Ini adalah cakupan yang relatif mahal dan tidak diwajibkan oleh hukum. Cakupan komprehensif membayar kerusakan mobil Anda dari hampir semua penyebab lain, termasuk kebakaran, cuaca buruk, vandalisme, banjir, dan pencurian. Cakupan ini juga akan mencakup pecahan kaca dan kerusakan kaca depan. Cakupan yang komprehensif lebih murah daripada tabrakan, tetapi juga opsional. Pertanggungan opsional lainnya termasuk pertanggungan pembayaran medis, pertanggungan penggantian sewa dan pertanggungan penarik dan tenaga kerja.

6. Kemana Harus Pergi untuk Informasi Lebih Lanjut

Informasi tersedia bagi konsumen dari sejumlah sumber yang tidak bias. Sumber-sumber ini termasuk perpustakaan umum, departemen asuransi negara, sumber daya online, kelompok konsumen dan publikasi konsumen. Setiap departemen asuransi negara bagian memiliki personel yang tersedia untuk menjawab pertanyaan tentang cakupan asuransi mobil dan banyak departemen menerbitkan perbandingan premi untuk mempermudah berbelanja.

7. Berbelanjalah Sebelum Anda Membeli

Saat berbelanja untuk asuransi mobil, kutipan premi adalah alat yang berguna untuk membandingkan produk perusahaan yang berbeda. Saat meminta penawaran harga, penting bagi Anda untuk memberikan informasi yang sama kepada setiap agen atau perusahaan. Agen biasanya akan meminta informasi berikut: deskripsi kendaraan Anda, penggunaannya, nomor SIM Anda, jumlah pengemudi di rumah Anda, cakupan dan batasan yang Anda inginkan.

8. Tempat Belanja

Periksa koran dan halaman kuning dari direktori telepon untuk perusahaan dan agen di daerah Anda. Selain itu, mintalah rekomendasi tetangga, kerabat, dan teman Anda tentang perusahaan dan agen asuransi. Secara khusus, tanyakan kepada mereka jenis layanan klaim apa yang mereka terima dari perusahaan yang mereka rekomendasikan. Ingatlah untuk berkeliling untuk mendapatkan harga dan layanan terbaik.

9. Untuk Perlindungan Anda

Setelah Anda memilih pertanggungan asuransi yang Anda butuhkan dan agen atau perusahaan asuransi, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk memastikan Anda mendapatkan nilai uang Anda. Sebelum menandatangani aplikasi untuk cakupan asuransi apa pun, hubungi departemen asuransi negara bagian Anda dan verifikasi bahwa perusahaan dan agen tersebut memiliki lisensi untuk melakukan bisnis di negara bagian Anda. Adalah ilegal bagi perusahaan asuransi yang tidak berlisensi untuk menjual asuransi, dan jika Anda membeli dari perusahaan asuransi yang tidak berlisensi, Anda tidak memiliki jaminan bahwa pertanggungan yang Anda bayarkan akan pernah dihormati.

10. Baca Kebijakan Anda dengan Hati-hati

Anda harus menyadari bahwa polis asuransi mobil adalah kontrak hukum. Ini ditulis agar hak dan kewajiban Anda, serta tanggung jawab perusahaan asuransi, dinyatakan dengan jelas. Ketika Anda membeli asuransi mobil, Anda akan menerima polis. Anda harus membaca kebijakan itu dan memastikan Anda memahami isinya. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang polis asuransi Anda, hubungi agen asuransi Anda untuk klarifikasi. Jika Anda masih memiliki pertanyaan, hubungi departemen asuransi negara bagian Anda.