Jika Anda membeli perlindungan asuransi dari perusahaan asuransi berlisensi, Anda mendapat manfaat dari banyak perlindungan penting.
Liputan Lanjutan COBRA
Jika Anda membeli pertanggungan asuransi melalui majikan Anda dan majikan Anda memiliki 20 atau lebih karyawan, Anda berhak atas pertanggungan lanjutan oleh Undang-Undang Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Konsolidasi federal (COBRA). Negara bagian Anda mungkin memerlukan cakupan lanjutan yang ditawarkan oleh pemberi kerja yang lebih kecil – biasanya mereka yang memiliki kurang dari 20 karyawan.
Di bawah COBRA, jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda saat ini, Anda memiliki pilihan untuk melanjutkan cakupan perawatan kesehatan Anda hingga 18 bulan. Anda diharuskan membayar sendiri premi penuh, bahkan jika majikan Anda membayar sebagian dari premi Anda saat Anda bekerja, dan majikan dapat membebankan biaya administrasi tambahan yang terbatas.
Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang kelanjutan manfaat kesehatan kelompok COBRA dari situs Administrasi Keamanan Manfaat Karyawan Kantor Departemen Tenaga Kerja Federal.
Untuk menjadi “individu yang memenuhi syarat”, Anda harus memenuhi semua kriteria berikut:
- Anda harus memiliki 18 bulan pertanggungan yang dapat dikreditkan terus menerus, dengan setidaknya hari terakhir berada di bawah kebijakan kesehatan kelompok (pertanggungan dianggap berkelanjutan jika tidak terganggu oleh jeda 63 hari atau lebih berturut-turut).
- Anda harus telah menggunakan cakupan kelanjutan grup COBRA yang memenuhi syarat untuk Anda. Lihat bagian di atas untuk informasi tentang COBRA.
- Anda tidak boleh memenuhi syarat untuk Medicare, Medicaid atau kebijakan kesehatan kelompok.
- Anda tidak boleh memiliki asuransi kesehatan medis utama lainnya.
- Anda harus mengajukan permohonan asuransi kesehatan di mana Anda dianggap sebagai “individu yang memenuhi syarat” dalam waktu 63 hari setelah kehilangan pertanggungan Anda sebelumnya.
HIPAA
HIPAA adalah Undang-Undang Portabilitas dan Akuntabilitas Asuransi Kesehatan tahun 1996. Ini membatasi kekuatan perusahaan asuransi untuk menolak atau menunda klaim, mengurangi peluang Anda kehilangan pertanggungan yang ada, mempermudah dan mengurangi risiko untuk beralih rencana kesehatan, dan melarang diskriminasi asuransi berdasarkan masalah kesehatan.
Perlindungan HIPAA Utama
- Tanpa Diskriminasi
Dalam rencana kelompok, perusahaan asuransi tidak boleh menerapkan aturan kelayakan yang berbeda, menawarkan manfaat yang berbeda, atau membebankan premi yang lebih tinggi kepada individu mana pun berdasarkan “faktor kesehatan” tertentu – status kesehatan, pengalaman klaim, riwayat medis, atau informasi genetik.
- Masalah Dijamin
Penanggung yang menyediakan cakupan kelompok kecil harus menawarkan pertanggungan kepada pemberi kerja kecil mana pun yang berlaku, terlepas dari status kesehatan atau pengalaman klaim sebelumnya dari karyawan.
- Dijamin Terbarukan
Penanggung tidak dapat membatalkan rencana kesehatan kecuali penerima manfaat gagal membayar premi atau perusahaan asuransi berhenti melakukan bisnis di pasar.
- Batas Pengecualian Kondisi yang Sudah Ada Sebelumnya
Penanggung tidak boleh mengecualikan (menolak untuk menanggung) perawatan dan layanan yang terkait dengan kondisi medis yang ada sebelum penerima membeli paket kesehatan untuk jangka waktu lebih dari 12 bulan. Jika orang tersebut telah memiliki pertanggungan terus menerus sebelum membeli paket baru, tidak ada pengecualian pertanggungan.
Perlindungan Konsumen Negara
Negara memberikan berbagai perlindungan penting melalui hukum negara. Ini mungkin termasuk: banding atas keputusan pertanggungan dalam perusahaan asuransi; banding atas keputusan peliputan kepada peninjau eksternal yang tidak memihak; pembayaran klaim yang cepat; akses ke spesialis dan penyedia layanan kesehatan tertentu; cakupan perawatan dan layanan khusus; dan masih banyak lagi.
Setiap negara bagian memiliki departemen asuransi yang siap membantu Anda dengan pertanyaan atau keluhan apa pun yang mungkin Anda miliki tentang pertanggungan Anda. Untuk mengetahui lebih lanjut, hubungi departemen asuransi negara Anda.